盼望着，盼望着
车险综合改革的脚步近了
作为与老百姓接触最广的保险产品之一
车险改革落地实施后
将怎样影响2.4亿车主的切身利益
与2015年和2017年两次商业车险改革不同，此次车险改革定位为综合改革，涵盖交强险和商车险、条款和费率、产品和服务等，直指车险市场乱象。
新的车险示范条款6大变化
变化一
大幅增加保险责任
增加了机动车全车盗抢，玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等责任。
变化二
增加了不少实用的附加险
车轮单独损失险、医保外用药责任险、设备损失险、车身划痕损失险、修理期间费用补偿险、发动机进水损坏除外特约条款、车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、法定节假日限额翻倍险、医保外用药责任险、机动车增值服务特约条款等。
变化三
“地震及其次生灾害”也可理赔
将“地震及其次生灾害等”剔除免责条款。也就是说，未来，我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。
变化四
修改事故责任免赔率
修订条款取消了现有条款中机动车事故责任免赔率，但对违反安全装载规定、但不是事故发生的直接原因的，增加10%的绝对免赔率。
根据现行条款，被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率；被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。
变化五
增加了驾乘人员意外险条款
包括身故保险责任和伤残保险责任。过去，这类风险都是通过车上人员责任险来覆盖的，保额太低，不足以覆盖车辆使用过程中因遭受自然灾害、意外事故导致身故、伤残或医疗费用支出。
变化六
“机动车增值服务特约条款”增加
包括了道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务4个特约条款，投保人可以选择投保全部，也可以选择投保部分特约条款。
改革对车险市场将带来哪些影响呢？
风险保障更全面
改革最吸引车主眼球的莫过于车险保障内容全面扩容，赔偿限额大幅提高，将附加险放进车损险条款，将大大拓展车损险的保障范围。
驾驶习惯好 保费更便宜
车险费率的“奖优罚劣”作用将得到更好发挥。对未发生赔付车主的费率由最高优惠30%扩大到50%，拥有良好驾驶习惯和安全记录的车主交强险将更便宜。
足不出户保险科技新赋能
在保障消费者知情权和选择权的基础上，积极推广电子保单制度，加强新技术研究应用，为科技赋能车险提供了用武之地。
资料来源：中国保险行业协会、新华社、人民网、北京日报等
来源：红网
作者：李丽 王佳密（实习生）
编辑：张立
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