时刻新闻
央行又出新规
下月起
率先在河北进行试点
关乎你我的存钱和取钱
央行近日发布《中国人民银行关于开展大额现金管理试点的通知》，自2020年7月起，河北省开展试点；自10月起，浙江省、深圳市开展试点。
各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。
如果客户提取、存入起点金额之上的现金，《通知》要求，应在办理业务时进行登记。
大额现金管理新规试点落地后，个人日常现金使用会不会受到影响？
央行有关负责人表示，不会明显影响到社会公众日常经济活动。
原因如下：
1.目前我国多元化支付方式能够满足绝大多数社会公众日常生产生活的需要。
2.大额现金管理金额起点设置经过调硏论证，高于绝大多数社会公众日常现金使用量。
3.只要客户依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。
4.对主动提出现金服务需求的社会公众，银行业金融机枃会提前做好现金服务保障措施，进一步提高现金服务平。
对于有正常需求的客户来说，大额存取，今后两步走：
大额取现要预约
根据试点方案，试点地区金融机构要规范大额取现预约业务。银行需要明确客户预约时间、渠道方式、信息要素，并保存预约信息，向试点地区央行报送。
大额存取要登记
客户提取、存入起点金之上的现金，应在办理业务时进行登记。试点地区央行确定本地区客户登记的信息要素，要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息。
戴
紧
箍
，
有
必
要
一直以来，我国大额现金支取没有统一的规范。
此次央行公布新规，规范大额现金的存取，主要就是为了打击犯罪、维护国家经济金融安全。
现金交易相对非现金交易而言，交易痕迹少，可以有效割裂资金流动的链条，规避稽查追踪，便于隐瞒交易事实、交易过程和交易结果。其“隐蔽性”常被各种黑色、灰色交易认为更加“安全”，所以犯罪分子往往利用现金交易来逃避金融体系的监管和执法机关的调查，成为洗钱的重要手段之一。
2017年，中国人民银行调研发现，有单次取款超过1亿元现金的情况，在如今银行卡支付、银行转账等方式十分便捷的环境下，这种情况不合常理。调研中央行还发现，个别地区银行业金融机构现金存取业务中单笔超过10万元的业务占比，笔数虽不及1%，金额却接近27%。
因此，从严管控大额现金流通使用是很有必要的。
试
点
选
择
，
有
讲
究
那么为什么选择河北、浙江、深圳这三个省市进行试点呢？
2019年发布的《大额现金管理征求意见稿》是这样说的：
河北省银行业金融机构大额现金业务管理基础较好；
浙江省、深圳市均为全国现金投放重点区域；
浙江省一些行业大额用现情况突出，个人账户大额用现情况突出；
深港之间人民币现钞跨境流动普遍。
各
有
侧
重
，
独
家
定
制
《通知》还明确了要探索大额现金综合管理措施，针对先行试点的三地推出了特定行业的管理措施：
河北省
侧重于房地产行业，尤其是邢台市商品房预售资金。
浙江省
侧重于批发零售、房地产销售、建筑、汽车销售行业，重点关注取现环节的真实性和后续的使用情况。
深圳市
侧重于对利用个人账户进行经营性收支行为管控，细分个人账户经营性收支来源与用途，以及监测境外人民币现金业务情况。
除了以上规定，《通知》还提出了这些新规：
现金实物可追溯
试点地区的央行，要统筹考虑人民银行冠字号码数据集中要求与大额现金监测要求，指导银行业金融机构实现起点以上存取业务的信息与现金实物的冠字号码相关联、可追溯。
试点方案也明确指出，银行业金融机构应针对企业、单位发放工资、日常性大额存取现，以及政府机关、行政事业单位、军队等因履职需要发生的大额现金存取，制定简化流程。
现金分析报告制度
加强自身大额现金分析水平，对银行业金融机构报送的大额现金业务信息区分行业、用途、金额进行分析，掌握大额现金流向，预判大额现金业务风险。在确保个人信息安全和严格规范信息用途的前提下，与相关部门交流、共享信息。
个人现金收入报告
选择试点地区适宜地市，探索从部分国家机关、国有企事业单位领导人员入手，推动该部分个人主体报告一定金额以上现金收入的交易性质、交易金额等信息。
资料来源：经济日报、澎湃新闻、21世纪经济报道
来源：红网
作者：姜媚
编辑：马丽红
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